おはようございます。
今日は、朝活からスタートの松崎です。
朝早い活動は気持ちがいいです。
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昨日、未払い利息を知るためには変動金利の一般的なルールを知っておこう！
と話しました。
今日は、本題の未払い利息の話をしたいと思います。
昨日のおさらいはこちらです。 ↓
支払額が変わるのは５年に１回です。
５年以内に金利が上がれば元金と利息の内訳が変わるとお話しました。
下記の様になります。
もともと支払額１０万円の元金と利息の内訳が
元金８万円の利息２万円で合計１０万円だったのが、金利が上がる事によって
元金６万円の利息４万円の合計１０万円に変わる。
金利が上がりすぎて
元金０万円の利息１０万円の合計１０万円になる可能性もあります。
では、さらに金利が上がって利息１２万円になったらどうなるでしょう？
５年間は支払額が変わりませんので１０万円です。
しかし、本来の利息は１２万円ですから金融機関はもらえなかった利息の２万円は
最終回へ回します。
これが未払い利息です。
最終回の支払いは７０万円です！
なんてなったら怖いですよね！
だから変動金利は危ない！！
何て言う人には、ご用心！
確かに変動金利には、リスクは存在します。
しかし大切なのはリスクの大きさよりそうなる根拠と可能性です。
リスクは、あるけどそうなる可能性が低かったら？
大した問題でもありません。
そもそも、自身の金利がどのくらい上がったら未払い利息って発生するのでしょうか？
実は、計算ができます。
毎月の支払い額 ÷ ローン残債額 X １２ヶ月 ＝ 未払い利息が発生する分岐点の金利
例えば毎月１０万円支払っていて残債が３０００万円だったら
１００，０００円 ÷ ３０，０００，０００円 X １２ヶ月 ＝ ３．９％
金利が３．９％を超えると未払い利息が発生します。
最近の変動金利の最低値が０．４％台ですから３％以上金利が上がらないと
未払い利息は発生しない事になります。
金利が３％上がる可能性ってある？
これについては、また後日お話ししたいと思います。
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